RMD Lommeregner

Hvad er en RMD?

RMD står for Required Minimum Distribution. Det er det minimumsbeløb, du er forpligtet til at trække fra visse pensionskonti årligt efter at have nået en bestemt alder, typisk 72 år. Disse udbetalinger er pålagt af IRS for at sikre, at skatteudskudte pensionsopsparinger til sidst bliver beskattet.

Formel til beregning af RMD

Forståelse af pensionskonti

401(k)

En 401(k) er en pensionsopsparingsplan, der tilbydes af arbejdsgivere, som giver medarbejdere mulighed for at spare op og investere en del af deres løn, før skatter trækkes fra. Arbejdsgivere kan også bidrage til medarbejderens 401(k).

403(b)

Dette er en pensionsplan, der ligner en 401(k), men er designet til ansatte i skattefrie organisationer, såsom skoler og velgørenhedsorganisationer.

457(b)

457(b) planen er tilgængelig for statslige og lokale offentlige ansatte samt nogle nonprofitorganisationer. Den tilbyder lignende skattefordele som 401(k) og 403(b) planer, men inkluderer unikke udbetalingsregler.

Sådan bruger du RMD-beregneren

1. Indtast din nuværende alder. Bemærk, at beregneren er designet til personer, der er 72 år eller ældre.
2. Angiv kontobalancen pr. 31. december året før. Denne information findes normalt på din årsopgørelse.
3. Vælg din kontotype fra dropdown-menuen (f.eks. 401(k), 403(b) osv.).
4. Vælg din ønskede udbetalingsfrekvens (årlig, halvårlig, kvartalsvis eller månedlig).
5. Hvis ønskes, indtast din forventede årlige afkastprocent for at projicere fremtidige saldi.
6. Klik på knappen "Beregn RMD" for at se resultaterne.
7. Gennemgå de detaljerede resultater, herunder den krævede årlige RMD, pr. udbetalingsbeløb og projiceret tidsplan.

Hvordan denne beregner kan hjælpe dig

• Sikrer overholdelse af IRS-regler, hvilket hjælper dig med at undgå bøder for manglende RMD'er.
• Giver klarhed over det minimumsbeløb, du skal trække hvert år.
• Hjælper dig med at planlægge dine udbetalinger for at håndtere skatter og opretholde økonomisk stabilitet.
• Tilbyder projektioner for fremtidige saldi, hvilket hjælper i langsigtet økonomisk planlægning.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad sker der, hvis jeg ikke tager min RMD?

Hvis du ikke tager det krævede beløb inden fristen, kan det resultere i en betydelig bøde på 25% af det manglende RMD-beløb.

Kan jeg tage mere end RMD-beløbet?

Ja, du kan trække mere end RMD. Dog kan det ekstra beløb også være underlagt skatter.

Skal jeg tage RMD'er fra Roth-konti?

Nej, Roth IRA'er er ikke underlagt RMD'er i ejerens levetid. Dog kan arvede Roth-konti have forskellige regler.

Kan jeg udsætte min første RMD?

Du kan udsætte din første RMD indtil 1. april året efter, du fylder 72. Du skal dog tage to RMD'er det år, hvilket kan påvirke dine skatter.

Vigtige bemærkninger

• RMD'er skal tages inden 31. december hvert år (undtagen for det første år, som har en frist den 1. april).
• Hver type pensionskonto kan have specifikke regler; sørg for at konsultere en professionel, hvis du har flere konti.
• Markedspræstation kan påvirke fremtidige saldi, så overvej regelmæssige opdateringer til din plan.